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恶性肿瘤等重疾发病率年增达5% 重疾险买了吗

2016-06-25 分享到:

  重大疾病是每个人都可能面临的难关。有数据显示,每个人一生罹患重疾的几率超过70%,从近30年数据来看,恶性肿瘤等重疾发病率在全球以年均3%至5%速度递增。

  重大疾病对个人和家庭的伤害都是巨大的,提前做好对抗重疾的财务保障越来越有必要。长期以来,医保在我国医疗体系中承担着基础性的作用,是普通百姓面对疾病威胁的重要保障措施。但医保是“保而不包”,它还面临着起付线、封顶线等多个风险缺口,也有报销比例的限制,而且自费药以及后续的护理费、营养费、误工费等都不能在社保体系内得到赔付。

  重大疾病保险正是瞄准了这个空缺。商业重疾险由于不是报销型保险,不论病人花费多少,一旦被保险人罹患合同约定的重大疾病,保险公司就会按约定给予保险金,及早给予被保险人财务支持。重疾险能为被保险人及其家庭的医疗费用、康复营养费用等提供有效支持,而且如果投保时保额规划比较合理,还能弥补家庭收入中断或下降的风险,是为自己和家人准备的一把保护伞。

  业内专家提醒,目前在售的重疾险种类很多,消费者购买重疾险要注意技巧,同时根据自身年龄、性别、经济状况等特点选择最合适自己的重疾险产品。

  一般而言,重疾险所保病种越多,产品的价格越贵,消费者可结合自身经济状况和需求,选择不同的产品组合,在经济有余力的情况下逐次增加保障。另外,消费者可根据自身情况选择重点保障疾病病种,比如儿童购买重点关注是否保有白血病,女性可考虑购买涵盖了乳腺癌等女性多发病种的重疾险,没必要一味求多求全。

  重疾险的保费缴纳方式可分为一次性缴足以及分期缴纳。尽管一次缴足会有一些价格上的优惠,但对普通消费者来说,重疾险的保费还是分期缴纳更为实惠。这是因为缴费时间长,虽然所支付的总额可能略多,但每次缴费较少,一般不会对经济带来太大负担。加之利息等因素,分期缴费的实际成本不一定高于一次性缴足。此外,大部分保险公司都规定,若被保险人在缴费期间发生重大疾病,不论保费是否缴清,都不影响保险公司的赔付,且从赔付之日起,免缴本应支付的以后各期保费(保险合同随之终止)。也就是说,若保单分为20年分缴,如果被保险人缴费第二年身染重疾,则实际只需支付十分之一的保费。

  不少消费者认为,重大疾病多发生在中老年,因此等到中老年才适合购买。事实上,由于重疾险的保费“随着年龄增长”,投保越晚就意味着为同样的保障支出更高的保费。重疾险通常还设有投保年龄限制,比如,55岁或60岁以上就有可能无法投保自己心仪的产品。

  值得注意的是,保险业对“重大疾病”有明确界定。目前,各大保险公司所推出的重疾险均以中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》为基础,涵盖恶性肿瘤等25种重大疾病的治疗保障。除此之外,各家公司还会根据目标客户及市场需求自主增加部分疾病,不同公司的重疾险产品可能各有侧重,消费者在投保时需要详细了解。

  

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罗先生 2018-06-26

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